一 2014年我国中央银行支付清算体系运行的基本情况及特点[1]

2014年，我国中央银行支付清算体系在继续呈现安全高效运行的同时，也出现一些新的现象，如非现金支付业务金额、银行卡交易额增速下滑明显，电子支付特别是移动支付爆发性增长等。我们认为，这些特点有可能成为中国支付清算体系运行的“新常态”。

（一）非现金支付工具运营情况

非现金支付工具使用范围的不断扩大，不仅是经济社会发展的需要，而且有助于提高支付清算效率，节约支付清算成本，减少洗钱、腐败等经济金融风险。2014年，我国非现金支付业务保持较快增长，但增速较上年大幅下降。2014年，我国共处理非现金支付业务627.52亿笔，同比增长25.11%，增速较上年放缓3.19个百分点；共处理非现金支付金额1817.38万亿元，同比增长13.05%，增速较上年放缓11.92个百分点。

一是票据业务量继续下滑。2014年，全国票据业务笔数和金额分别同比下降16.56%和6.16%，但实际结算的商业汇票稳步增长，业务笔数和金额同比分别增长12.97%和5.70%。

二是银行卡发卡量迅速增长。截至2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，较2013年末增长17.13%，我国人均持有银行卡数量上升至3.64张。银行卡交易量和消费业务量持续增长，但增速出现明显下降。2014年，全国银行卡交易金额总计449.90万亿元，同比增长6.27%，增速放缓16.01个百分点。

三是汇兑、委托收款、托收承付业务平稳发展，其中汇兑业务增长较快。

四是电子支付业务特别是移动支付业务的增长快于传统支付工具的发展。2014年，移动支付业务笔数和金额同比分别增长170.25%和134.30%，其迅猛发展势头成为2014年非现金支付领域的一大亮点。2014年全年发生移动支付业务量共计22.59万亿元，在非现金支付中的占比刚刚超过1%，但在小额支付中的占比上升明显，并有望继续保持快速发展势头。

（二）人民币银行结算账户运营情况

人民币银行结算账户由单位银行结算账户和个人银行结算账户两类构成。2014年，我国个人银行结算账户占比高达99.39%，较2013年末增长15.44个百分点。单位银行结算账户占比仅为0.61%，同比增长11.77个百分点。其中，基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户数量呈小幅上升态势；相比之下，临时存款账户占比持续减少，表明中央银行有关加强银行结算账户管理的工作效果显现。

（三）各类支付系统运营情况

支付系统是完成支付清算业务的载体和依托。2014年，我国支付系统总体保持安全、高效和平稳运行，共处理支付业务305.35亿笔，处理金额3388.85万亿元，同比分别增长29.51%和15.29%。如果考虑物价因素，2014年支付系统的处理金额增速接近同期GDP增速的2倍，是全国GDP的53.24倍。

我国支付系统由人民银行支付系统[2]和其他机构支付系统[3]构成。2014年，从支付笔数来看，人民银行支付系统共处理41.84亿笔，占支付系统业务笔数的13.70%；从所处理的支付金额来看，人民银行支付系统共处理2455.79万亿元，占支付系统处理金额的72.47%。这表明，相比其他机构支付系统，人民银行支付系统具有大额、量少的特点。