推荐序一

近年来，场景金融成为时髦的名词，时常听到或看到。最近，收到黄迈博士寄来的书稿，我抓紧翻看了其中的主要内容，本书给我的总体感觉是语言简洁清晰，内容言之有物、启人深思。其中至少有以下四个方面，值得我们进一步思考。

场景金融的路线问题

场景金融是当前金融行业的热门话题。回顾过去十多年，互联网公司抢滩金融产生的“鲶鱼效应”，已经给传统银行业带来了巨大冲击。无论是互联网公司还是商业银行，都是为了推进场景与金融的融合，但两者的优势不同，打法也不一样，前者是先有成熟的场景后植入金融服务，后者是先有成熟的金融服务再搭建培育场景，从路线的方向就可以看出场景金融发展的难易。显然，相比互联网公司，商业银行推进场景金融更为艰难，场景如何寻找、如何搭建、如何培育，都需要时间的沉淀，这个过程互联网公司都经历过，甚至面临过生死考验。银行以场景金融为抓手加快推进数字化转型十分必要，但如何做深、做实、做细场景金融服务以应对互联网公司的挑战，值得深思。

场景金融的泛化问题

面对激烈的市场竞争，商业银行“一哄而上”，全面推进场景建设，从早期的在线商城，到五花八门的手机银行，同质化竞争非常明显，最后落下的却是“一地鸡毛”，真正有起色的场景金融服务并不多见。这背后反映出，大多数银行并没有从战略上思考场景金融的逻辑和方向，没有从战术上思考金融服务如何融入高频场景。事实上，场景无处不在，但高频场景却是稀缺资源，大多已被互联网公司牢牢掌握，银行如何抓主要矛盾，寻找融入高频场景的机会，进而实现弯道超车更为重要。

场景金融的运营问题

场景建设是第一步，更重要的是如何运营，即“三分建设，七分运营”。这方面一直是商业银行的短板，传统银行的运营更多关注产品推广和业务运行，而移动互联网时代要求银行更多关注如何通过内容运营、活动运营、客户运营等打法，来吸引更多流量，并将流量转化为价值。对银行的场景金融运营，不可能完全照搬互联网运营的打法，如把控不好，容易带来新的风险点，更多的是要学习互联网运营的思维。目前，很少有银行深入关注场景金融的运营问题，这也是下一步需要关注的重点。

场景金融的发力重点

有了方向和思路，剩下的就是执行。下一步商业银行应该如何发力场景金融，不外乎C端、B端、G端等几大方向，但对银行而言，C端场景金融发展可发挥的空间并不大，绝大多数市场份额都被互联网公司所占据。更有可能突围的是，加速布局B端和G端，与互联网公司赛跑，力争实现弯道超车。同时，在国家全面推进乡村振兴的背景下，银行应该更多关注乡村场景的机会，如何发挥场景金融优势，支持乡村振兴发展是一篇大文章。

上面提到的有些问题，书中已经给出了答案；有些问题，还需要读者在通读全书后做进一步的思考。本书不是学术著作，在对场景金融进行深入分析的同时引入了大量的案例，值得工作之余细品，或许能为金融从业人员提供不一样的视角和思路。古语有云“生于忧患，死于安乐”，也许互联网公司的冲击对于银行来说并不是一次重创，反而是一次涅槃重生的机遇，是一次去粗取精的历练，也是一次全新而又具有无限可能的挑战。回首我国银行业百年发展之路，经历了风雨的洗礼和磨炼，也经历了数次重大的变革，相信在这一场景革命中也会取得一个令人满意的结果。

北京大学经济学院院长