1.2.3　保平衡

保平衡即保持风险和市场的平衡。在稳增长中D风险等级的客户实际的利润表现为负，并未给企业带来利润，所以我们对客户进行精细化分析，拆解出了满足收入等于企业成本和坏账损失的C1风险等级客户，并在一开始对风险等级为D、E的客户进行拦截。表1-3是某现金贷企业精细化利润表。

表1-3　某现金贷企业精细化利润表

细化风险等级以及拦截风险客户之后，虽然最终放款客户数量减少到了6 500个，但是利润却增长到了950万元。

风控和利润的抽象关系如图1-7所示。

风控强度小于V时，随着风控强度的下降，利润下降，实际现金贷业务中表现为对C1风险等级下的客户（即D、E等级的客户）进行了放款，此时客户产生的坏账已经超过了客户带来的利润。风控强度大于V，随着风控强度的增强，利润下降，实际现金贷业务中表现为C1风险等级以上的客户被拦截，即利润为正的客户被拦截。当风控强度等于V时，此时的利润最高，为T，实际现金贷业务中表现为C1风险等级确认且C1风险等级以下的客户被拦截。实际现金贷企业的市场、业务都是动态变化的，风控与市场的平衡也是动态变化的，维持利润的最大化对应的风控策略需要跟随市场、业务进行动态调整，因此保持风险和市场的动态平衡、实现企业利润持续最大化是目的。

图1-7　现金贷企业风控和利润的关系图

风控目标三部曲是控风险、稳增长、保平衡：控风险是现金贷企业的核心，只有做好了风险的控制才能决定企业未来可以走多远；稳增长是现金贷企业的方向，只有源源不断的新增优质客户才能使企业的收入持续增长；保平衡是现金贷企业的目的，只有保持好风控和市场平衡才能够使企业持续获得最大利润。