没钱就不用理财了吗？

看到这里，估计有的95后会开始犯嘀咕了：既然说得这么高深，那我还理个啥呀？还是先过好自己的日子吧。再说，真要理财的话，我现在手头也啥钱都没有啊？这还咋理？

其实这种感受在95后当中很常见。菜导也必须告诉大家，没钱就不用理财，绝对是一个很大的误区！当你钱少的时候不理财，等你钱多了，往往只会手忙脚乱。

估计还有人会说：“好了，菜导你不要吓我了，那这样吧，我先攒点钱，等我钱够多了，理财自然就会了呀。”

对于这种想法，菜导只想说：太天真。

原因很简单，你现在手上只有1万元，可能直接买货币基金。但如果你有100万元呢？情况就远没这么简单了。如果你有1000万元呢？你决策的难度就更高了。

想想，如果现在有100万元，你该如何分配理财？全部买银行理财？显然不合理。保险、基金、股票要怎么分配呢？对于没理过财的人来说，眼前一抹黑，根本不懂。

这也是为什么很多生活中突然一夜暴富的人不知所措的原因，因为虽然有了钱，但是驾驭钱的能力为零，变回穷人是再正常不过的事。

驾驭钱的能力从哪里来？就是从学习打理少量财富开始积累而来，是一点一滴真刀实枪训练出来的，是你在理财的过程中不断学习尝试总结出来的，而不是凭空变出来的。所以，千万不要以为钱少不用理财、钱多自然会理财。

看到这里，估计有95后会问了，既然菜导用100万元、1000万元做例子，那么理财是不是就是为了有朝一日也能赚到这么多钱呢？

答案是否定的。理财的目标是财富保值和稳健增值，平均年化收益通常不过个位数，到百分之十几都很难，指望这样的收益率能带来暴富，太不现实。所以菜导再次提醒大家，那些对你鼓吹理财可以实现财富自由的人不是蠢就是坏。对于理财，大家要有一个清醒的认识：理财不是一夜暴富的投机赌博。指望理财暴富是大大高估了理财的短期收益。

说到这，可能你又有点蒙了：既然理财是刚需，但因为正规理财的收益摆在这里，所以很难指望理财一夜暴富——那我开不开始理财其实也还是没啥区别啊！对此，菜导在这里给大家分享一个理财概念：72定律。简单来说就是，以1%的复利来计算，72年之后，本金就能翻倍。

假如你用10万元理财，每年收益率为8%，那么9年（72÷8=9）之后，利滚利就能收获20万元；假如每年收益率达到12%，那么6年后，利滚利就能实现本金翻倍。因此，别觉得眼下一年几千元上万元的理财收益很少，只要你能一直保持这个稳健收益，就会发现理财带来的长期回报是非常可观的。所以，那些觉得理财收益太低的人，其实是低估了理财的长期回报。

讲了这么多，你会发现，无论是理财暴富论还是理财无用论，其实都忽略了理财最大的影响因素：时间。

在理财的过程中，时间到底有多重要呢？菜导用例子来证明一下。

假如同样是10万元理财，年化收益率为8%，而你比别人晚两年理财，那你两年后就比别人少16640元；如果晚五年理财，那就比别人少46932元；如果晚七年理财，那就比别人少71382元。

我们可以清楚地看到，在时间的助力下，理财收益呈现指数级增长，时间越长回报就越惊人。即使在一开始钱没那么多，收益没那么高的情况下，只要你坚定地和时间做朋友，自然会证明你的选择无比正确。

那些指望理财一夜暴富或者认为理财一无是处的人，本质上都是没有看到时间的价值。

股神巴菲特把自己的成功归结于滚雪球理论：人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。这个“很长的坡”就是足够长的时间，只有足够长的时间，你才能滚出巨大的财富雪球。因此，巴菲特利用时间的复利效应，最终成为屹立不倒的股神。