三、理财误区：理财产品种类太多

很多人走出学校，步入社会后成为白领。然而，有些人工作三五年后发现自己辛苦工作的钱只够日常所需，根本没有剩余资金做进一步的发展。而另一部分白领经济充实，发展猛进。为何会有如此大的区别呢？关键在于投资理财的方法，只要运作得当，就可以在资金不足的情况下，获得飞跃性地发展。

2015年已经过去，面对崭新的2016年，都应该懂得这个道理：不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。不然，想要在钟意的城市里拥有一套自己的房子，简直比登天还难。那么，大家该如何规划2016年的理财投资呢？结合前两年的金融投资市场发展特点，我们盘点了未来一年的几大热门投资领域，希望为大家提供参考，如图2-3所示。

1.P2P网贷固定收益类理财

近年来，互联网金融成为投资市场中人们青睐的对象，P2P固定收益类理财产品成为整个互联网金融中的一匹大黑马。这种理财方式操作简单，流程方便，直接把线下的民间借贷转移到互联网上进行。P2P固定收益类理财产品具有非常大的优势，投资者本身不需要太多的投资经验以及专业知识，只要选择了对的平台，直接在互贷网上进行投资即可，其余的事情都会由专业团队进行操作。

P2P固定收益类理财是当前互联网上最热门的个人理财产品，这类产品的优势是投资门槛低、收益较稳定、安全、流动性较强。比如，印子坊，投资门槛只有100元，一年投资期限收益20％，奖励1.5％。如果投入10万元，一年期满可获本息共123000万元。与银行一年定期2.75％、活期0.35％的利率相比，优势非常明显，因此很多理财师也都建议用来做个人或家庭的基本资产配置。

2.股票投资

2014年的股市是一个非常生动的投资理财事件。2014年12月的第一周，A股单日开户数暴增，成交量过万亿。那一段时间，沪深两市行情火爆，屡创纪录，这一波行情注定要被历史所铭记。对于这股强势上攻的“牛势”，股民们欣喜若狂，俨然有“全民炒股”的发展态势。

从2014年下半年以来到2014年年底大盘破3000点为止，股市开启了多年未见的牛市征程。相比之下，2015年的股市可谓是跌宕起伏。对于投资者而言，应把握上升行情，选行业质优龙头股，避免选择“夕阳”行业股票。另外在操作上，可以选择2～3只不同行业股票，以分散风险。

3.银行理财产品

银行理财产品是收益最稳定、风险相对最低，最安全的理财方式。国有商业银行发行的理财产品预期收益率大多只有4％，只有部分中小银行理财产品收益率维持在5％～6％。业内人士认为，未来市场资金面将持续偏宽松，这会导致银行理财产品整体收益率下行，且可能持续一段时间。但对于个人理财者来说，银行理财产品不需要投资者有太多的专业性，也不需要花费太多的时间，且收益稳定，是一种值得信赖的理财方式。

最新统计显示，2015年12月10日在售预期年化收益率在5.0％（含）以上的银行理财产品共计18款，其中4款产品预期年化收益率在5.6％（含）以上。不过，银行理财市场仍显现出一丝年底的迹象。

据某理财网站银行理财系列指数统计，截至2015年12月18日，银行理财综合收益指数为4.99％，较修正后的前一期数据上行2BP；国有商业银行理财产品指数为4.54％，下行1BP；中小银行理财产品指数为5.19％，上行4BP；短期限理财产品指数为4.90％，上行2BP；中长期理财产品指数为5.11％，上行1BP。收益率回升或表明银行理财市场已经进入年底模式。

4.不动产投资

世界银行曾经在2014年年底发布《中国经济简报》，将中国2014年的增长预测下调至7.4％，并预计2015—2016年的GDP平均增速将下降，其中，2016年将降至7.1％。事实上，每一次中国经济陷入下行周期之时，房地产跟着就由调整转入上行，时间多则2～3年，短则1年半。中央政府通过多轮货币、财政、税收、房地产、投资的政策刺激，让房地产成为中国经济“软着陆”的安全气垫，平稳度过。

除了北京、上海、广州、深圳等一线城市之外，业界普遍不看好房产投资的未来。但是，国外的不动产仍有很大的投资空间和投资机遇，如个别热门旅游目的地国家，房价相比国内仍属于令人惊讶的“低价”，是非常值得考虑的价值投资机会。另外，国外房地产投资通常还伴随着诸多附带的优厚条件，如投资即可取得投资地的国籍、绿卡等。投资以后，投资者在这方面也可享受投资地国家护照在全球使用上的方便。

5.新型的投资工具

比特币是近几年刚刚兴起的理财投资品种，但是风险很大，还容易受到国家政策面因素的影响。这类新型的投资工具前景还不够明朗，属于非主流的理财投资产品，所以投资者应当谨慎对待。

尽管投资理财工具繁多，一时间无法一一说清楚。但是以上5种是当前人气最高的理财投资渠道。倘若你想在2016年有个好的投资开始，首先应看看这些投资渠道，争取稳妥地赚下2016年的第一桶金。在选择投资渠道时，投资者常常会陷入三个误区，如图2-4所示。

1.盲目跟风

理财产品五花八门，各种类型都有。但是不同类型的投资者一般有不同的投资理财方式。激进型的投资者适合买股票和基金、黄金白银之类的理财产品；稳健型的投资者适合投资国债、银行理财产品和P2P互联网金融产品。投资者都知道，理财产品的收益和风险是成正比的，所以在理财过程中要根据自身的情况选择适合自己的理财投资方式和产品。

有一些投资者喜欢盲目跟风，总是跟着别人买。别人向其推荐什么产品，他就购买什么产品。但是这种行为是错误的，因为别人可以承受上万元的损失，但如果你是工薪阶层就无法承受巨大风险；别人可能买得起信托产品，但由于投资起点高，并不适合自己。所以说理财要选择适合自己的产品，千万不要盲目跟风。

2.理财产品种类太多

虽说都懂得“把鸡蛋放在不同的篮子里”可以降低风险，但是在投资理财时也不要太过于分散。有些投资者有十多只基金，如此多的基金需要很多的时间和精力才能一一照顾好。选择基金最好不要超过五只，还有股票、P2P平台等产品投资也不要过于分散。很多P2P平台的投资对于大额资金投资有大额奖励，如果集中投资操作，则更加方便管理。

3.理财产品换得太频繁

基金、股票等理财投资产品一般都需要以长远的视角来看，不要看短期收益，尤其是基金。很多投资者只关注短期收益，无法长期坚持下来。台湾基金定投教母肖碧燕说过：“基金就是要傻傻地买，聪明地卖，但是定投一定得坚持。”股票操作与基金一样，都锻炼人的人性和耐力。一些耐心不够的投资者总是换来换去，结果是捡了芝麻，丢了西瓜。